MSME Mortgage कैसे ले? Hobby Price | Report | Eligibility & EMI (2020)

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ब्याज दर 9.75% से 18%*
प्रोसेसिंग चार्ज 2% से 3%
औसत लोन अवधि Three से Five वर्ष
अवधि से पहले भुगतान पर चार्जेज नहीं है|
मिनिमम योग्यता पिछले Three महीनों में ₹90 हजार का टर्नओवर
लोन राशि ₹50,000 से ₹2 करोड़
क़िस्त भुगतान समय साप्ताहिक और मासिक

MSME Mortgage: सरकारी योजना के तहत माइक्रो, स्माल और मीडियम एंटरप्राइज को 50 हजार से 2 करोड़ तक का बिज़नेस लोन दिया जाता है|

लोन राशि कितनी होगी – यह MSME Schemes और लोन लेने वाले पर निर्भर करता है|

जैसे, मुद्रा योजना में आप तीन तरह के लोन ले सकते है –

  1. शिशु ऋण ₹50,000
  2. किशोर ऋण ₹50,000 से ₹Five लाख
  3. तरुण ऋण में ₹Five लाख से ₹20 लाख

वही CGTMSE Scheme में आपको 2 करोड़ तक का लोन प्रदान किया जाता है|

MSME लोन योजना

एमएसएमई में कुछ परिवर्तन करते हुए उसकी परिभाषा को बदलाव किया गया है, जो इस प्रकार है –

MSME Ki Nai Paribhasha

1. Micro Enterprises

  • जिनका निवेश ₹1 करोड़ से कम हो|
  • वार्षिक टर्नओवर ₹Five करोड़ से कम हो|

2. Small Enterprises

  • निवेश ₹1 से ₹10 करोड़ तक का|
  • टर्नओवर ₹Five से ₹50 करोड़ तक का|

3. Medium Enterprises

  • ₹50 करोड़ से कम का निवेश या
  • ₹250 करोड़ तक का वार्षिक टर्नओवर

1 MSME लोन के फायदे

MSME Mortgage के कई सारे फायदे व्यपारियों और स्टार्टअप को मिलते है, जैसे –

MSME Loan Benefits

2 बेस्ट बैंक फॉर MSME लोन

अब बात करे की यदि आप MSME Mortgage लेने जा रहे है तो कौनसा बैंक आपके लिए सबसे बेहतर रहेगा|

यह कई कारणों पर निर्भर करता है, जैसे – ब्याज दर, प्रोसेस चार्जेज, लोन राशि, लगने वाला समय और भी बहुत कुछ|

लेकिन अगर आप केवल MSME Hobby Price को Examine करते है तो SBI, Financial institution of India और PNB सबसे कम दर पर लोन प्रदान करते है –

Financial institution Annual Hobby Price
SBI Mudra Mortgage 9.75%
Financial institution of India 10.20%
PNB 10.30%
Company Financial institution 10.30%
HDFC 13%
ICICI 13%
Axis Financial institution 15.5%
Kotak Mahindra Financial institution 16%
RBL 18%
IDFC 18%

(Observe: ऊपर दी गई ब्याज दरे GST के बिना है|)

वैसे कई मामलों में ऐसा देखा गया है की जिस बैंक में व्यक्ति का खाता होता है, उसमे लोन मिलना थोड़ा आसान हो जाता है|

3 आवश्यक योग्यताएँ

MSME Mortgage Eligibility
1. व्यक्ति भारतीय नागरिक हो|
2. उम्र 25 से 66 वर्ष तक मान्य है|
Three बिज़नेस कम से कम Three वर्ष पुराना होना चाहिये|
4. Self-employed व्यक्ति भी आवेदन कर सकते है –

✦ Pros &

✦ Non-professionals

5. साथ ही निम्न भी अप्लाई कर सकते है –

✦ Partnerships

✧ Restricted legal responsibility Partnerships

✦ Personal restricted

✧ Intently held restricted corporations

Four जरुरी दस्तावेज

MSME Mortgage के लिए Observe करते समय मुख्यतौर पर Software Shape के साथ निम्न Paperwork की जरुरत होती है –

  • Identity Evidence
  • Age Evidence
  • Cope with Evidence

(आप इन सभी के लिए Passport का इस्तेमाल कर सकते है)

इसके आलावा वित्तीय दस्तावेजों में आपको –

  • पैन कार्ड
  • पार्टनरशिप डीड
  • कंपनी का पैन कार्ड
  • बिज़नेस सर्टिफिकेट,
  • बैंक स्टेटमेंट (पिछले 1 वर्ष का)
  • बैलेंस शीट (पिछले 24 महीनों की) और
  • टैक्स दस्तावेज़ आदि की जरुरत होगी|

Five MSME Mortgage में अप्लाई कैसे करे?

यदि आपके पास सभी दस्तावेज है और आप MSME के लिए योग्य है तो Mortgage में आवेदन करने के Three के अन्दर आपको लोन प्रदान कर दिया जाता है|

आप इन Three स्टेप्स में किसी भी बैंक की Authentic Site पर जाकर MSME लोन के लिए On-line Observe कर सकते है –

MSME Loan Process

Step: 1

सबसे पहले आपको बैंक की साईट पर एमएसएमई एप्लीकेशन फॉर्म में अपनी और अपने बिज़नेस की जानकारी दर्ज करनी होगी|

जिसमे मुख्यरूप से आपका नाम, कौनसा व्यापार है, राज्य, मोबाइल नंबर, लोन लेने का उद्देश्य और अन्य सवाल पूछे जाते है|

Step: 2

अब अगले स्टेप में आपको मांगे गए सभी Paperwork को Add करना होगा, जिसकी जानकारी पहले ही ऊपर दी गई है|

Step: 3

आखिर में Shape को पूरी तरह पढ़ लेने के बाद Put up करदे और फिर OTP से Examine कर दे|

जिसके बाद एक दिन के अन्दर ही आपका लोन Approve हो जाएगा और Three तीनों में ही आपके अकाउंट में लोन राशि ट्रान्सफर कर दी जाएगी|

[Note: लगभग सभी बैंकों की वेबसाइट पर एक जैसी ही प्रकिया होती है| इसके बाद भी अगर आपको कोई समस्या आती है तो आप Bank Customer Care से बात कर सकते है]

6 MSME Mortgage EMI Calculator

अगर आप अपने MSME Mortgage पर EMI की गणना करना चाहते है तो नीचे दिये गए EMI Calculator से यह बहुत ही आसान हो जाएगा –

 

7 All MSME Scheme

MSME Mortgage के लिए कई सारी योजनाएं है जो सरकार के द्वारा lunch की गई है, जिसमे निम्न शामिल है –

All MSME Mortgage Schemes
1 पीएम एम्प्लॉयमेंट जनरेशन प्रोग्राम (PMEGP)
2 परफॉरमेंस एंड क्रेडिट रेटिंग स्कीम
Three क्रेडिट गारंटी ट्रस्ट फण्ड फॉर माइक्रो & स्माल एंटरप्राइज
Four इंटरेस्ट सब्सिडी ईलिगिबिलिटी सर्टिफिकेट (ISEC)
Five साइंस एंड टेक्नोलॉजी स्कीम
6 मार्केट प्रमोशन & डेवलपमेंट स्कीम (MPDA)
7 रेवंपेड स्कीम ऑफ़ फण्ड फॉर रिजनरेशन

ऑफ़ ट्रेडिशन इंडस्ट्रीज (SFURTI)

eight कोर उद्यम योजना (CUY)
Nine कोर विकास योजना (CVY)
10 स्किल उपग्राशन & महिला कोर योजना (MCY)
11 डेवलपमेंट ऑफ़ प्रोडक्शन इंफ्रास्ट्रक्चर (DPI)
12 डोमेस्टिक मार्केट प्रमोशन स्कीम
13 एक्सपोर्ट मार्केट प्रमोशन
14 ट्रेड एंड इंडस्ट्री रिलेटेड फंक्शनल सपोर्ट सर्विसेज,
15 फाइनेंसियल सपोर्ट टू MSMEs in ZED

सर्टिफिकेशन

16 स्कीम फॉर प्रमोशन इनोवेशन, रूरल इंडस्ट्री

& Entrepreneurship (ASPIRE)

17 क्रेडिट लिंक्ड कैपिटल सब्सिडी फॉर

टेक्नोलॉजी उपग्रैडेशन

18 ISO 9000/ISO 14001

Certification Compensation

19 मार्केटिंग सपोर्ट टू MSMEs (Bar Code)
20 Lean Production Competitiveness

for MSMEs

21 डिजाईन क्लिनिक फॉर डिजाईन एक्सपर्ट टू MSMEs
22 Era and High quality

Upgradation Fortify to MSMEs

23 Entrepreneurial and Managerial

Increase. of SMEs thru Incubators

24 Enabling Production Sector to be

Aggressive thru QMS&QTT

25 Development Consciousness on Highbrow

Assets Rights (IPR)

25 इंटरनेशनल कोऑपरेशन
26 मार्केटिंग असिस्टेंस स्कीम
27 असिस्टेंस स्कीम & टेक्नोलॉजी उपग्रैडेशन (MATU)
28 Marketplace Construction Help
29 Help to Coaching Establishments
30 Micro & Small Enterprises Cluster

Construction (MSE-CDP)

31 EDP/MDP schemes
32 NER Schames
33 TCSP Schemes

eight सहायता (FAQ’s)

कुछ सवालों के जवाब नीचे दिये जा रहे है लेकिन MSME Mortgage से जुड़ा अगर आपका भी कोई सवाल हो तो आप Remark Field में पूछ सकते है –

Q. 1 क्या MSME Mortgage के लिए MSME Registration करवाना जरुरी है?

Ans: यह पूरी तरह आपकी इच्छा पर निर्भर करता है लेकिन मेरी राय में MSME रजिस्ट्रेशन करवाना से आपको फायदा ही होगा और यह बिलकुल फ्री है|

Q. 2 क्या SME और MSME अलग अलग है?

Ans: नहीं| SME यानी Small & Medium Enterprises, जबकि MSME में Micro Enterprises भी जुड़ जाते है|

Q. Three MSME में आवेदन करने के कितने दिनों बाद लोन मिल जाता है?

Ans: सामान्यतः Three दिन का समय लगता है|

Q. Four क्या MSME Loans बिना Collateral और Gurantee के दिया जाता है?

Ans: हाँ| सभी MSME Mortgage Unsecure होते है, जो बिना किसी गारंटी के दिये जाते है|

Q. Five क्या MSME Mortgage लेते समय Credit score Rating मायने रखता है?

Ans: नहीं| लेकिन एक अच्छा क्रेडिट स्कोर – लोन मिलने की संभावना को बढ़ा देता है| अगर 750 या उससे ऊपर आपका सिबिल स्कोर है तो यह बहुत ही अच्छा होता है|

Q. 6 एमएसएमई में अधिकतम लोन राशि और अवधि कितनी है?

Ans: अधिकतम लोन राशि 2 करोड़ जबकि अधिकतम अवधि बैंक पर निर्भर करती है|

Q. 7 क्या में अपना लोन जल्दी या पहले चूका सकता हूँ और इसके चार्जेज कितने होंगे?

Ans: आप Nil Fees के साथ Weekly EMI पर अपना लोन जल्दी चुका सकते है|

Q. eight MSME लोन ब्याज दर और लोन चार्जेज कितने है?

Ans: ब्याज दर हर बैंक के हिस्साब से अलग अलग (10% से 18%) होती है, जबकि अधिकतम चार्जेज 3% तक होते है|

Q. Nine क्या में एक MSME Mortgage लेने के बाद दूसरा लोन ले सकता हूँ?

Ans: हाँ| जब पहले लोन का पूरा भुगतान हो जाए तो आप प्रोसिंग चार्जेज पे करके Mortgage Renew करवा सकते है|

Q. 10 Total देखा जाए तो MSME Mortgage के लिए कौनसा बैंक बेस्ट है?

Ans: सभी फैक्टर्स को चेक करने के बाद HDFC Financial institution इसके लिए सबसे बेहतर रहेगा|

Summery –

नीचे कमेंट करके बताये की आप कौनसे बैंक से और कितना लोन लेना चाहते है| साथ ही यह भी बताए की इस पोस्ट से आपको कितनी सहायता मिली है|

इसके आलावा यदि अभी भी MSME Mortgage लेने में कोई समस्या आ रही है तो नीचे Remark करके हमें बताएं|

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